Gói ACHASO Lending Tiêu Chuẩn

Tổng quan

Gói ACHASO Lending Tiêu chuẩn (phát triển trên nền tảng Frappe Lending & Frappe Framework) là giải pháp Quản trị Vòng đời Khoản vay Toàn diện dành cho các tổ chức tài chính và đơn vị cấp tín dụng. ACHASO Lending số hóa tự động từ khâu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định tài sản, tính toán lịch trả nợ, hạch toán lãi suất cho đến quản lý thu hồi nợ và phân loại nợ xấu. Giải pháp tháo gỡ triệt để rủi ro vận hành thủ công, giúp các tổ chức kiểm soát chặt chẽ dòng tiền và tuân thủ tuyệt đối các quy định quản trị rủi ro tín dụng.

Dấu hiệu Doanh nghiệp đang cần triển khai ACHASO Lending

Tổ chức tín dụng nên trang bị ACHASO Lending ngay khi xuất hiện những rủi ro trong quản trị danh mục khoản vay:

• Mất kiểm soát khi quy mô dư nợ tăng trưởng: Quản lý các khoản vay, lịch thu nợ và lãi suất bằng file Excel dẫn đến sai sót số liệu, bỏ quên lịch thu nợ hoặc hạch toán sai phân bổ lãi.

• Theo dõi tài sản đảm bảo lỏng lẻo: Thông tin thế chấp, định giá và giấy tờ pháp lý của tài sản đảm bảo lưu giữ rời rạc, khó truy xuất tức thời khi phát sinh rủi ro nợ quá hạn.

• Chậm trễ trong phân loại nợ & báo cáo tuân thủ: Bộ phận rủi ro tốn quá nhiều thời gian để tính toán số ngày quá hạn (DPD), phân loại nợ xấu (NPA) thủ công vào cuối tháng để nộp báo cáo quản trị.

• Thiếu công cụ hạch toán kế toán khoản vay chuyên biệt: Khó khăn trong việc tính toán lãi dự thu, phân bổ gốc/lãi theo từng phương thức trả góp (dư nợ giảm dần, gốc đều lãi phẳng…).

Doanh nghiệp phù hợp

Gói ACHASO Lending Tiêu chuẩn là sự lựa chọn chiến lược cho:

• Các Công ty Tài chính & Đơn vị Cho vay Phi ngân hàng (NBFC): Đơn vị cung cấp các sản phẩm cho vay tín chấp, thế chấp, cho vay tiêu dùng chuyên nghiệp.

• Doanh nghiệp Kinh doanh Trả góp & Cho thuê Tài chính: Các chuỗi bán lẻ, đại lý ô tô/xe máy, thiết bị công nghiệp có chính sách bán hàng trả góp nội bộ.

• Các Quỹ Đầu tư & Quỹ Tín dụng: Tổ chức quản lý danh mục đầu tư cho vay hoặc triển khai mô hình đồng cho vay (Co-lending) chia sẻ rủi ro cùng đối tác.

Lợi ích khi triển khai cùng ACHASO Lending

• Cấu hình May đo theo Đúng Sản phẩm Tín dụng: ACHASO chuẩn hóa chính xác các công thức tính lãi, lịch trả nợ, hạn mức và quy trình thẩm định theo đúng khẩu vị rủi ro riêng biệt của tổ chức.

• Tự động hóa Hạch toán & Kiểm soát Rủi ro: Hệ thống tự động phân loại nợ xấu (NPA), theo dõi DPD theo thời gian thực và tự động sinh bút toán kế toán lãi dự thu/lãi thực thu chuẩn xác.

• Báo cáo Tuân thủ Chuẩn mực: Đảm bảo hệ thống xuất được các báo cáo quản trị nội bộ và báo cáo tuân thủ theo đúng định dạng yêu cầu của ban kiểm soát hoặc cơ quan giám sát.

Các tính năng cốt lõi trong Gói Tiêu chuẩn

Khởi tạo Khoản vay Chuẩn hóa (Loan Booking)

Tự động hóa quy trình ghi nhận hồ sơ vay từ lúc tiếp nhận, thẩm định khách hàng, phê duyệt hạn mức đến khi lập hợp đồng và giải ngân, đảm bảo đầy đủ căn cứ pháp lý trước khi dòng tiền rời đi.

Quản lý Danh mục Khoản vay (Portfolio Management)

Cung cấp bức tranh toàn cảnh về toàn bộ danh mục dư nợ đang hoạt động. Theo dõi chi tiết trạng thái từng hợp đồng vay tại bất kỳ thời điểm nào chỉ với vài cú nhấp chuột.

Quản lý Tài sản Đảm bảo (Collateral Management)

Ghi nhận, lưu trữ hồ sơ định giá, loại hình tài sản và tình trạng pháp lý của tài sản thế chấp gắn liền với từng hợp đồng vay, phục vụ việc xử lý rủi ro tín dụng kịp thời.

Đa dạng Mô hình Cho vay & Tự động Kế toán Khoản vay

Hỗ trợ nhiều phương thức tính lãi (dư nợ giảm dần, lãi phẳng, ân hạn gốc…). Tự động hạch toán phần kế toán tín dụng (lãi dự thu, phân bổ gốc lãi từng kỳ) mà không cần can thiệp thủ công.

Theo dõi Thu hồi Nợ & Mô hình Đồng cho vay (Co-Lending)

Theo dõi tiến trình nhắc nợ, lịch thanh toán từng kỳ và quản lý cơ chế hợp tác cho vay giữa nhiều bên (Co-lending) để phân chia dòng tiền và chia sẻ rủi ro.

Phân loại Nợ & Kiểm soát Tuân thủ (DPD & NPA Management)

Tự động theo dõi chính xác số ngày quá hạn (DPD – Days Past Due), tự động chuyển nhóm nợ xấu (NPA) theo tiêu chuẩn quản trị rủi ro và xuất báo cáo tuân thủ tức thời.

Phạm vi Triển khai Gói Tiêu chuẩn (Scope of Work)

Quy trình Triển khai

1. Khảo sát Sản phẩm & Quy chế Tín dụng: Tiếp nhận danh mục sản phẩm vay, công thức tính lãi, quy trình thẩm định và chính sách phân loại nợ của tổ chức.

2. Cấu hình Sản phẩm & Luồng Hạch toán: Thiết lập các gói vay mẫu, quy tắc tính DPD/NPA, tích hợp sơ đồ tài khoản kế toán khoản vay trên ACHASO Lending.

3. Kiểm thử Luồng Giải ngân & Thu hồi Nợ: Chạy thử nghiệm các kịch bản giải ngân, thu hồi nợ, tính lãi tự động và xuất báo cáo phân loại nợ.

4. Nghiệm thu & Đào tạo Vận hành: Hướng dẫn bộ phận Tín dụng và Kế toán thao tác thực tế trên phần mềm, bàn giao tài khoản Master.